Planifier un budget pour le temps des fêtes

 Cet article comprend des liens affiliés.


Le temps des fêtes est une période de consommation énorme au Canada, on parle de plusieurs milliards. Est-ce que les familles prennent le temps de planifier un budget pour le temps des fêtes? Ce n'est pas toutes les familles qui planifie un budget pour le temps des fêtes et on parle souvent d'endettements. 

En effet, le temps des fêtes est souvent une source de stress monétaire et d'endettement pour bien des familles. Les dépenses moyennes du temps des fêtes au Canada sont passées de 709 $ en 2019 à 735 $ en 2020, selon un sondage en ligne réalisé du 4 au 6 janvier 2021 pour la banque RBC. Les statistiques annoncent d'autres chiffres: Les acheteurs au Canada ont dépensé environ 1 276 $ par personne en 2020 pour le temps des fêtes.  D'après la Banque Mondiale, au Canada, le salaire annuel moyen se situe à 46 370 $. 

Lorsqu'on compile les données des dépenses et du salaire moyen, nous pouvons comprendre que pour beaucoup de personnes, le temps des fêtes rime avec l'équivalent de plus d'une semaine de travail et ce qui amène à de l'endettement et une précarité monétaire pour bien des familles sans planification d'un budget pour le temps des fêtes.

Les sondages et statistiques ont également révélé les élments suivants:

• En 2020,  seulement 29 % des consommateurs canadiens du temps des fêtes prévoyaient dépenser moins d'argent.
• Les statistiques sur les dépenses des Fêtes montrent qu'un Canadien sur trois fera la plupart de ses achats en ligne.
• En 2020, 47 % des Canadiens interrogés ont affirmé avoir un budget du temps des fêtes fixe.
• En 2017, 22 % des Canadiens prévoyaient magasiner à la dernière minute.
• 55 % des milléniaux canadiens dépassent leurs budgets de dépenses des Fêtes.
• Les résultats du sondage de 2020 ont révélé que 70 % des Canadiens faisaient leurs achats de Noël en ligne.

On peut aussi remarqué que: Selon les satistiques de Noël en décembre 2020, les ventes au détail canadiennes ont chuté à leur plus bas niveau depuis avril 2020. Ce crash s'est produit principalement parce que les provinces canadiennes ont intensifié les restrictions en raison de l'augmentation des cas de COVID-19.

Statistique Canada a signalé que les ventes au détail au cours du dernier mois de l'année ont chuté à 53,4 milliards de dollars, les ventes ayant chuté dans 9 des 11 sous-secteurs.

Donc avec une pandémie, l'approche des fêtes et des possibilités d'endettement, un budget pour le temps des fêtes devraient être fait sur l'année plutôt qu'à la dernière minute.

Budget des fêtes? Comment faire un budget pour le temps des fêtes?

La première étape, que ce soit pour le temps des fêtes ou un plus grand projet, il faut se créer un budget.

La première étape c'est de se faire une liste de ses dépenses mensuels fixes et variables.

La liste des dépenses fixes mensuels devrait inclure les éléments suivants: Loyer/Hypothèque, paiement voiture, électricité (des fois ça varie un peu, mais on a une bonne idées de combien est cette dépense en moyenne), frais bancaire, téléphonie, Internet, services de télévision, médicaments, etc. 

La liste des dépenses variables devrait inclure les éléments suivantes en faisant une moyenne de ses dépenses: Épicerie, Restaurants, Activités, achats divers, etc.

Une fois les dépenses calculés, il est important de voir dans quelle sphère des dépenses variables nous pouvons couper, exemple moins de restaurants, moins d'achats de vêtements, moins de décorations, etc.

Disons que vous manger pour 100$ par semaine de restaurants est-il possible que vous réduisiez de moitié ce budget par semaine et mettre cet argent de côté pour le temps des fêtes ou un plus grand projet? Si vous passez votre temps à acheter des vêtements ou du nouveau maquillage est-il possible de réduire également ces dépenses pour le mettre de côté.

Une fois que vous avez pris connaissance de vos dépenses et avez couper les dépenses superflus, vous pouvez maintenant refaire votre budget en mettant dans les dépenses fixes le montant que vous allouez à être mis de côté tout au long de l'année. En exemple, en ayant couper de moitié les restaurant par semaine et diminuer les achats de vêtements, vous pouvez facilement mettre de côté 100$ par semaine, ce qui fait un total de 400$ mensuel. 

Une autre formule pour créer son budget, la méthode 50-30-20

Cette méthode consiste à prendre 50% de son salaire pour les besoins essentiels, 30% pour les désires et 20% pour épargner. Cette méthode peut aussi se faire de la façon suivante si vous désirez épargner d'avantage: 50% pour ses besoins essentiels, 20% dans ses désires et 30% en épargne. 

Des services pour générer des petits extras pour votre budget de Noël pour l'année prochaine.

Le budget est maintenant fait. On peut utiliser des services tel que KOHO. KOHO Financial Inc. est une entreprise canadienne de technologie financière basée à Toronto. Bien qu'elle ne soit pas une banque elle-même, la société fournit des services bancaires en partenariat avec Peoples Trust via une application mobile et une carte Visa prépayée. 

En vous inscrivant, je vous offre 20 $ (cette promotion peut changer sans avertissement) pour vous lancer avec KOHO, le compte de dépenses et d'épargne sans frais. Le 20$ vous sera remis lors de votre premier dépôt. Ce 20$ pourra être épargner. Si vous référez à votre tour, vous aurez un bonus.

Avantages de KOHO (Pourquoi j'utilise KOHO)

1. Aucuns frais mensuels : les Canadiens paient en moyenne 220 $ de frais bancaires chaque année. KOHO facture 0 $ pour votre compte, une nouvelle carte ou une carte de remplacement, le virement Interac, les virements électroniques de fonds de votre banque, les retraits aux guichets automatiques (au sein du réseau de guichets automatiques KOHO - plus de 8 500 guichets automatiques), et plus encore.

2. Remise en argent de 0,5 % sur les achats : Votre banque traditionnelle ne vous récompense pas lorsque vous utilisez votre carte de débit. Cela signifie qu'à moins que vous n'utilisiez une banque en ligne uniquement comme Tangerine, le concept de gagner des intérêts sur votre chèque, ou dans le cas de KOHO, de gagner des remises en argent lorsque vous dépensez votre « argent » est surprenant.

KOHO vous offre un bonus de remise en argent de 0,5% (alias PowerUps) à chaque fois que vous dépensez, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de carte de crédit pour profiter des récompenses de fidélité ! Si vous vous inscrivez à KOHO Premium, vous pouvez gagner jusqu'à 2% de remise en argent.

3. Épargne automatisée : L'application KOHO vous permet de définir des objectifs d'épargne et vous aide à atteindre vos objectifs. Par exemple, disons que vous voulez économiser 1 500 $ pour des vacances dans 6 mois, l'application vous montrera combien vous devez économiser sur une base quotidienne (hebdomadaire, mensuelle) et débitera ce montant chaque jour afin que vous puissiez réaliser vos économies. cible. Intelligent, hein ?

De plus, KOHO prend également en charge l'une des stratégies d'épargne les plus judicieuses jamais inventées - le RoundUp! Semblable à Mylo et Wealthsimple, l'application KOHO vous permet d'économiser de l'argent à chaque fois que vous effectuez un achat en arrondissant vos dépenses au 1 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche et en économisant la différence.

Par exemple, disons que vous achetez une tasse de café pour 2,25 $, l'application économisera automatiquement 0,75 $ (en arrondissant au 1 $ supérieur), ou 2,75 $ (en arrondissant au 5 $ supérieur), ou 7,75 $ (en arrondissant au montant supérieur le plus proche) 10 $).

4. Taux d'épargne à intérêt élevé de 1,20 % : Votre solde total (épargne et dépenses) vous rapporte à un taux de 1,20 % si vous mettez en place un dépôt direct. Cela fait du compte KOHO l'un des meilleurs comptes d'épargne au Canada!

Téléchargez l'application https://web.koho.ca/referral/8EP8SXHO

Ou utilisez ce code lors de votre inscription : 8EP8SXHO

Il y a aussi Wealthsimple qui permet d'épargner en faisant des placements.

Wealthsimple Inc. est un service canadien de gestion de placements en ligne axé pour les milléniaux. Le cabinet a été fondé en septembre 2014 par Michael Katchen et est basé à Toronto. Au 19 février 2021, la société détenait plus de 8,4 milliards de dollars canadiens d'actifs sous gestion. 

Il y a plusieurs bénéfices à utiliser les services de Wealthsimple tel que:

• Des tonnes d'expérience dans l'industrie, avec accès à des conseillers humains
• RFG des ETF : 0,1 % à 0,2 % (presque les plus bas de l'industrie)
• Frais raisonnables (0,40 % à 0,50 %)
• Large sélection d'investissements, y compris des fonds halal et socialement responsables
• Récolte automatique des pertes fiscales pour les clients Wealthsimple Black & Generation
• Vous pouvez aussi investir en crypto. 

Je vous invite à rejoindre Wealthsimple. Utilisez ce lien et obtenez DEUX actions gratuites à négocier 🤑 https://my.wealthsimple.com/app/public/trade-referral-signup?code=CGSI3A

*Cet article contient des liens d'affiliation vers des produits et services. Nous pouvons recevoir une commission pour les achats effectués via ces liens.